保诚保险新加坡总裁华维融:保险业须确保保费不超出可承受范围 – 开云网


保诚保险新加坡总裁华维融:保险业须确保保费不超出可承受范围 | 开云网

一些员工的工作岗位被科技代替,例如原本财务顾问拨电热线电话询问信息,但现在他们可以通过24小时在线的聊天机器人获得答案。热线电话中心的电话数量因此减少了四成。

华维融透露,2018年公司作出了7000万元的科技投资,科技团队从2017年的100人拓展到200多人。

华维融说:“之所以同意他的决定,理由很简单。如果孩子对某样事情非常热衷,他应该去追求,不用等到65岁才去追求自己的爱好。”

华维融说,保诚保险与一家英国保健科技和服务公司Babylon Health合作,将于今年第一季推出一个手机应用,这是一个预诊断工具,通过人工智能和聊天机器人,根据病人的症状来提供答案,帮助病人决定是否要就诊,以及应该和医生讨论的内容。

华维融的小儿子在11岁时,决定休学一年,想要加入网球学院,全身心练习网球。

保诚保险(Prudential)新加坡总裁华维融(Wilf Blackburn,53岁)日前在接受《十大平台》专访时指出这点。他说:“新加坡人的预期寿命是84.8岁,在全球居首位。大家的一大担忧是不断上涨的医疗通货膨胀,医疗通胀高达10%,这是整体通胀的十倍。这是保险行业要应对的一大重点,确保保费不会超出人们的可承受范围。”

随着新加坡人寿命越来越长,政府延长退休年龄,保诚保险去年把部分企业员工住院医疗保险受保的年龄限制提高到100岁,一般市场上的受保年龄顶限介于70岁至75岁。企业定期寿险、意外死亡和截肢以及主要医疗计划的受保年龄顶限,则从64岁至69岁,提高到70岁至74岁。

保诚保险对员工和科技做出投资,确保员工有能力应对行业的新挑战,通过科技帮助员工提升效率。

让他感到意外的是,父母同意了。之后华维融把这个消息和其他家人及朋友分享时,他们也都感到困惑。

除了设法抑制保费上扬幅度,另一个重点是帮助顾客避免患病。

华维融说,本地的医疗服务好比是“自助餐”服务。这是因为消费者购买了私人综合健保计划后,医疗费用基本都可以索赔,导致了过度医疗的情况。

另一方面,人们的生活比以往更加有灵活性,保诚保险提供可量身定制的保险计划,例如退休储蓄计划可选择在50岁或之后任一年开始领取保单收入,直至110岁为止。

医疗索赔也采纳了数码化,简单的索赔可在一到两天内完成,以往则要几个星期。

因此公司从保险公司,逐渐转型为保健公司(wellness company)。

不少接线员工换去了其他工作岗位,例如培训聊天机器人。继续接听热线的员工的工作性质则更有挑战,接到的问题也更加复杂。

“我们相信,随着人们寿命达到100岁,我们可以在人生的不同阶段去学习不同的东西。现在,很多人都在不同的阶段学习、深造。”

“通过帮助人们做出更明智的选择,提早改变生活方式,我们能帮助人们防止患上诊治费用昂贵的疾病。”

和金融服务业一样,保险领域同样受到了科技变革的冲击。

华维融说,公司意识到员工并不一定想在62岁退休,前年保诚保险取消了退休年龄,员工视个人表现可继续受聘,因为年长员工的技能和经验是非常宝贵的。

上述计划推出后,顾客在看病时便会三思而行。

华维融:“对顾客和财务顾问来说更好,而我们的员工可以把精力集中在更复杂的承保工作上。”

对于保险行业来说,这是个有利的趋势,但同时也是一大挑战。

保诚保险的私人综合健保计划业务在2018年取得4273万元盈利,是本地唯一在这个业务领域取得盈利的保险公司。

从保险业者的角度他举例说,2017年保诚保险推出了根据索赔记录来决定保费的私人综合健保计划(Integrated Shield Plan,简称IP),“这让顾客肩负起一部分的责任,如果他们身体保持健康,不作出任何索赔,他们可享有保费折扣。平均超过80%的顾客获得20%的保费折扣。”

应对日渐上涨的医疗通胀,华维融说,这需要多方的合作,包括政府、医疗机构、保险公司以及个人。

至今有数百名员工参加了技能创前程新兴技能系列(SkillsFuture Series)课程,包括金融人工智能、社交媒体、网路安全培训。

去年保诚保险也调高了55岁以上员工的公积金缴交率,协助员工建立起退休准备金。员工可以选择缴交20%的薪水到公积金,公司则会相应缴交17%,和55岁以下员工一样。这高于政府针对年长员工所规定的12.5%至26%总缴交率。

华维融表示,保诚保险接下来会继续加大在科技的投资,提高员工生产力,但是科技不会代替保险业的人际关系,而是协助财务顾问更好地提供服务。

华维融说,当保险公司愿意为企业的年长员工提供保险时,企业也会更加愿意聘用年长员工。

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到2030年,四分之一的新加坡人会超过65岁,调查也显示,虽然国人经常储蓄,但只有四分之一的认为自己拥有足够的积蓄可持续到100岁。

承保(underwriting)的工作也通过人工智能自动化,自去年1月推出来已经为8000份严重疾病保险计划PRUtriple protect保单承保,如果保单申请成功,顾客能在最快两小时内拿到电子版的保单合约。接下来其他保险计划也会陆续采纳数码化承保。

根据保诚的“为100岁做好准备”调查中,受访的本地居民表示,希望公司能够为年长员工提供更多福利,例如医疗保险。

人们的寿命越来越长,国人愈发担心是否有足够的积蓄来应对时间更长的退休生活,也忧虑年长后的健康问题。

同时,保诚保险也帮助公司员工应对长寿这个趋势和挑战。

保诚保险也和另一家英国保健科技公司Tictrac合作,在这个手机应用提供个人化的保健服务,鼓励用户达到生活目标,过得更健康和长寿。例如,它可建议用户食用糙米饭,来代替椰浆饭。

保诚保险过去三年不断地为未来做好准备,“我们的目标是,帮助每个人过得更好。”